一、客户身份识别制度的定义与法律依据
在金融行业，建立与客户间的业务关系或提供金融服务时，要求客户出示有效身份证件并进行核验登记的制度，被称为客户身份识别制度。这一制度的本质在于遵循“了解你的客户”原则，以识别真实受益人和交易背景。其法律依据源自《中华人民共和国反***法》第十六条，金融机构必须建立该制度，而具体的操作细则则由中国令〔2007〕第2号明确规定。
二、制度的核心要求
金融机构在实行客户身份识别制度时，需遵循强制核验原则。在为客户开户时，必须核对并登记客户及代理人的身份证件，同时留存复印件或影印件。对于涉及信托、保险等业务，还需同步核验受益人的身份。金融机构不得为匿名或假名账户提供服务。一旦发现有疑问的客户身份，需重新识别，必要时还需向公安、工商部门进行核实。为了更好地管理风险，金融机构还实施了分层管理机制，根据客户的风险等级采取不同的识别措施。对于单笔现金存取超过5万元人民币或进行跨境汇款业务的客户，必须进行身份强制识别。
三、实施场景示例
客户身份识别制度的应用场景十分广泛。例如，在开设账户、一次性金融服务、现金存取、跨境汇款以及保管箱服务等业务中，都会触发身份识别的需求。具体的触发条件，如开立账户时在建立业务关系时，一次性金融服务金额达到或超过1万元人民币或等值1000美元等，都需要进行身份识别。
四、持续识别要求
金融机构在业务存续期间，需动态监测客户的身份信息，并及时更新。若客户的证件过期未更新且没有合理理由，金融机构应中止办理业务。所有的身份资料和交易记录需要在业务结束后至少保存5年。
五、违规责任
金融机构如未履行客户身份识别义务，将面临严重的行政处罚。例如，武邑县农村信用联社因未识别客户身份被罚款72.5万元，湖北大冶农商行因同类违规被罚款21万元。直接责任人员也可能被追责并罚款。金融机构在推行客户身份识别制度时，必须严格遵守相关法规，以确保金融服务的合规性和安全性。
