随着时光的流转，到了2025年的春天，中国银行业持续感受到净息差压力的影响。为了更好地应对这一挑战，存款利率的调整成为各银行的重要策略。将深入股份行与国有大行利率调整的动态及其背后的故事。
一、历史调整轨迹
回顾过去，2023年6月，招商银行、浦发银行、中信银行等股份行紧随国有大行的步伐，对存款利率进行了调整。当时，活期利率从0.25%降至0.2%，而中长期定存的降幅更为显著。例如，三年期和五年期的利率均下调了15个基点，进入了2.45%-2.65%的区间。
二、当前市场背景
到了2025年一季度，中小银行的存款利率调整更为密集。部分农商行五年期的利率甚至跌破了2%，与国有大行的利率趋于一致。国有大行和股份行因其稳固的客户基础，在未来的降息过程中，可能仍由大行率先进行推进。
三、利率倒挂现象的观察
在2025年3月，招商银行出现了独特的利率倒挂现象：五年期存款利率（1.55%）低于一年期利率（1.60%）。这一现象实际上是银行通过缩短负债期限，以缓解息差压力的一种表现。
四、行业趋势的深入分析
商业银行的净息差正在持续收窄。到2024年末，城商行和股份行的净息差已经降至1.38%和1.44%，低于行业的平均水平。为了维持息差的稳定，银行开始主动调整负债成本，这已成为他们的核心策略。未来，如何平衡存款成本与贷款收益，将是银行面临的重要挑战。
面对净息差压力，银行正在积极通过调整存款利率来应对。市场的变化不仅反映了银行为应对挑战所做的努力，也揭示了行业的未来趋势和挑战。
