保险公司经营健康保险已有十余年的历史，期间不乏专业经营健康保险的公司崭露头角。在这十余年的发展中，健康保险与健康管理这对看似天造地设的搭档，却一直处于一种时冷时热的“苦恋”状态，未能像发达国家保险市场那样步入和谐共赢的“婚姻”新阶段。
这种现象引发了业界的深思。无论是借鉴国外先进经验还是自我摸索，健康管理理念在保险行业中的落地实施始终是一大难题。在近日由国联保险经纪公司等多方共同主办的“构建健康保险三赢模式”研讨会上，行业专家纷纷表示，我们需要深入和实践一种可行的操作模式，将健康管理理念深深植入健康保险的内涵之中，让两者的关系从缠绵的“恋爱”阶段升华到相互依赖、共同发展的“婚姻”阶段。
人身保险监管部养老与健康保险处处长庞雪峰指出，健康保险的经营问题不仅仅在中国是难题，在全球范围内也是如此。健康保险涉及的主体众多，包括保险公司、医疗机构、企业单位等，这些主体间的利益关系错综复杂，给保险公司经营健康保险带来了诸多挑战。庞雪峰强调，要想解决这些问题，健康保险必须走专业化道路，并在风险管理上加强力度。而健康管理作为健康保险专业化经营和风险控制的重要一环，其地位不可忽视。
随着近年来我国基本医疗保障覆盖范围的逐步扩大，商业健康保险的发展空间也在逐渐增大。数据显示，我国的基本医疗保障已经覆盖了超过10亿人。在这样的背景下，商业健康保险特别是补充医疗保险迎来了前所未有的发展机遇。机遇与挑战并存。如何在基本医疗保险的广覆盖、保基本、可持续原则下，充分发挥补充医疗保险的补偿作用，推动健康保险快速发展，是保险公司面临的重要课题。
引入健康管理机制是解决这一问题的关键。通过构建多层次的医疗保障体系，可以根本解决保险公司经营补充医疗保险的困境。近年来，国际健康保险行业的发展趋势也表明，健康保险的风险管控已经由单纯的财务风险控制向与健康风险控制结合转变。健康管理正从事后管理向事前事中事后管理转变，而健康保险的管理模式也已经从独立管理向合作方共同管理转变。据美国霍普金斯医学会统计，健康管理能够使健康保险公司的直接医疗开支降低30%。
在这个变革的时代，保险公司需要紧跟国际趋势，积极引入健康管理机制，构建健康保险的三赢模式。只有这样，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现健康保险的可持续发展。
