近年来，房贷市场呈现了一种特殊的现象——“返点”，这一现象主要出现在上海、北京、成都、重庆等城市。一些中介机构采取现金返现或赠送礼品等方式，刺激购房者办理房贷。接下来，我们将深入了解这一现象的多个方面。
一、返点比例与形式
现金返点，已经成为这一现象的标配。返点比例普遍在贷款金额的0.2%\~0.8%之间，尤其是部分银行在季度末为了冲刺业绩，这个比例甚至可能高达0.8%\~1%。让我们具体看看某些实例：在上海某城商行，如果你贷款300万元，他们可能会返还你高达0.5%\~0.6%的金额；在成都的一些中介则宣称最高可以返到高达0.8%。而在上海的部分银行，通过中介的返点甚至可以达到惊人的1%，也就是说贷款一百万就能得到高达一万元的现金返还。除此之外，还有部分银行联合中介推出赠送投资金条、家电等礼品的活动。这些诱惑性的激励措施足以吸引许多购房者的目光。
二、操作模式
大部分返点操作都是通过房产中介或第三方机构进行的，购房者必须找到正确的渠道或者人才能获取返现。这也使得部分中介采取一些不正当的手段，如伪造材料或诱导客户转向高佣金的竞品楼盘。而银行方面，股份制银行、城商行及农商行是返点的主力军，尤其针对二手房商业贷款。为了争夺市场份额，银行往往会通过返佣的方式来进行营销，这无疑也推高了营销成本。
这种看似美好的现象背后却隐藏着巨大的风险和隐患。返点行为已经涉嫌违规。早在2009年，银行业协会就已明令禁止这种行为。江苏等地已经发布了文件要求银行规范中介合作。由于部分中介采取不正当手段，如阴阳合同等，购房者可能会面临合同无效、征信受损等后果。对于购房者来说，选择正规渠道办理贷款尤为重要。
三、行业背景
房贷市场的供需关系正在发生逆转，银行从曾经的“甲方”逐渐转变为“乙方”，为了刺激贷款需求，银行开始采取返点策略。随着房贷利率的持续下行趋势，预计在不久的将来会有更多的银行采取类似的策略来争夺客户。对于购房者来说，保持警惕并谨慎选择是非常必要的。在享受返点带来的短期利益的也要看到其背后可能隐藏的法律和金融风险。在办理房贷时，建议购房者始终坚持通过正规渠道，避免踏入可能的陷阱和风险。
