一、《巴塞尔协议Ⅰ（1988年）》
在资本构成方面，协议明确了资本分为核心资本和附属资本，且核心资本占比需达到或超过50%。对于充足率要求，协议设定了最低资本充足率标准，要求银行的总资本与风险加权资产的比率达到或超过8%，其中核心资本充足率也要满足一定标准。协议首次为表内外资产设定了风险权重体系，将资产分为五档，并通过信用转换系数将表外业务纳入资本监管。这一协议的局限性在于仅覆盖信用风险，未涉及操作风险、流动性风险等。
二、《巴塞尔协议Ⅱ（2004年）》
相较于前一份协议，巴塞尔协议Ⅱ建立了三大支柱体系：最低资本要求、监管审查和市场纪律。在最低资本要求方面，协议细化了信用风险的计量方法，并首次引入了操作风险资本要求。协议强调监管机构对银行风险管理的动态评估，并要求银行公开披露资本结构、风险暴露等信息。在风险计量方面，协议引入了内部评级法，允许银行使用内部模型评估信用风险。该协议的合规成本高，中小银行推行难度较大，且未能有效应对2008年金融危机中暴露的流动性风险问题。
三、《巴塞尔协议Ⅲ（2010年）》
巴塞尔协议Ⅲ进一步强化了资本要求，提高了核心资本的质量，并提升了最低资本充足率标准。协议引入了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR），以确保短期和中长期的流动性稳定。协议设定了全球统一的杠杆率下限，限制银行的过度扩张，并将系统重要性银行纳入附加资本要求。这些改革措施旨在增强银行抵御金融风险的能力。
四、核心监管逻辑的演进
随着协议的演进，监管逻辑也在不断发展。风险覆盖从单一的信用风险逐步扩展到信用、市场、操作和流动性风险。资本质量的要求也在不断提高，从简单的资本分类转向强调核心资本吸收损失的能力。监管框架则实现了从静态指标向动态监管与市场约束的结合转变。这些变化反映了国际社会对金融风险的深入理解和应对措施的不断完善。随着全球金融市场的快速发展和变化，银行业的监管也需要与时俱进，以应对新的挑战和机遇。
