当人们面临2020房贷利率政策的选择时，转或不转LPR成了每个人心中的纠结。每个人都希望在银行还利息时能够少付一些，面对固定利率与LPR这一独一无二的选择，让人犹豫不决。那么，关于LPR未来的走向，是下降还是上升？这不仅仅关乎我们每个人的选择，更是对整个未来趋势的一个预测。
对于LPR是否会走向更低，这并非一个简单的问题。LPR相当于以前的贷款基准利率，它将成为所有贷款利率定价的参考基准。其走势与宏观经济的增速和M2的增速息息相关。当我们观察发达国家的利率时，会发现它们通常都很低，甚至基准利率是负数。这给我们一个信号，我国的利率未来也可能走向更低。从历史角度看，贷款基准利率呈现出不断下降的趋势。
预测LPR的未来走势并不容易。目前市场的共识是，中短期内，LPR可能会保持低位波动。从长远看，我国大概率也会进入降息周期。自19年8月实行LPR利率以来，一年期和五年期的利率都呈现出下降趋势，这与房贷相关的趋势更是引人注目。
对比历史数据，每隔一段时间，银行的贷款利率都会有一个最低点，而这个最低点在不断下行。再看一下美国的利率走势，大体上也是同样的趋势。作为利率市场化的产物，LPR的长期走势存在一定不确定性。一旦经济进入加息周期，不排除LPR可能会走高，进而可能导致房贷增加，加重还贷负担。
至于转换后房贷是否会马上降低，答案是：不会。就算现在转换，今年的利率也不会降低，最早也要等到明年1月1日才会开始降。现在5年期LPR是4.75%，而5年期房贷是4.8%。如果现在转换并在接下来的一年中LPR不再上升（根据今年的经济形势，这个概率很大），那么明年的房贷利率有可能会降低。
面对选择，转为LPR是大势所趋。全球经济宽松，很多国家已经出现了负利率，预测我国也会进一步下调利率来刺激消费、拉动经济增长。这意味着LPR有进一步下调的空间。如果剩余的贷款期限还长，建议随市就利，把握机会。面对未来可能的负利率环境，不降低利率的可能性相对较小。
面对房贷利率的选择，我们需要深入理解并把握市场趋势，做出明智的决策。
