保障类保险，为孩子筑起健康防线
一、必买保障类保险
1. 少儿医保
必要性：作为国家的基础保障，少儿医保能够为孩子提供一定程度的门诊及住院费用报销。这是购买商业险的重要前提。
注意事项：需要在孩子出生后的90天内办理。以北京地区为例，年缴费用为325元，并且可以追溯到出生时的费用进行报销。
2. 百万医疗险
选购要点：选择保证续保时间长、覆盖住院、手术及特效药的项目，且含有0免赔额的设计。
推荐产品：
金医保少儿医疗：可续保至18岁，住院0免赔，甚至包括CAR-T治疗的报销。
蓝医保好医好药版：院外药物无限制清单，免赔额可递减至5000元。
二、重疾险
覆盖重点：主要针对白血病、脑瘤等儿童高发重疾。保额建议至少50万，关注癌症多次赔付及少儿特定疾病动态赔付功能。
推荐产品：
大黄蜂13号旗舰版：具有癌症无限赔机制，首次确诊后间隔3年可再赔40%-50%。
青云卫5号：包含白血病移植保险金，缴费期内患病可返还已交保费并豁免后续费用。
三、意外险
核心责任：优先选择0免赔、100%报销，且包含烧烫伤和骨折津贴的产品。
推荐产品：
小顽童6号：可在私立医院报销，意外伤残赔付比例高。
小神童6号：覆盖公共交通意外，并提供住院津贴。
四、可选补充类保险
1. 小额医疗险
适合补充门诊费用。例如，人保暖宝保3号，为0-6岁儿童提供低保费，门诊和住院经社保后100%报销。
2. 教育金保险
侧重于长期储蓄功能，适合家庭经济宽裕时考虑，并可附加投保人豁免条款。
三、投保注意事项
顺序原则：先社保后商保，优先配置医疗险、重疾险和意外险，再考虑教育金。
健康告知：医疗险通常有90天的等待期，建议新生儿满28天后尽早投保。
保额匹配：根据家庭收入合理规划，避免过高的保费影响生活质量。
通过以上组合，可以全面覆盖儿童成长阶段的健康与意外风险，既考虑性价比又兼顾长期稳定性。为孩子构筑坚实的健康防线，让他们无忧无虑地成长。
