楼盘的封顶状态并不构成其开盘销售的限制。实际上，现今的房地产市场，多数楼盘在竣工封顶之前就已经开始预售。只要开发商满足相关法律规定，即便楼盘尚未封顶，也可以进行预售。
关于是否允许在未封顶的楼盘上发放贷款，答案也是肯定的。只要开发商具备预售资格，持有相关的许可证和证书，购房者即可办理贷款购买未封顶的楼房。这样的销售方式在我国房地产市场是普遍存在的。
那么，当楼盘封顶时，这仅仅是整个建设过程的完成度达到了大约90%。接下来，还有一系列的工作等待完成，包括建筑的外墙装饰、内部的水电燃气布局安装、消防设施验收以及公共区域的装修等。除此之外，小区的绿化工程、道路施工以及建筑废料的清运等也是必不可少的后续工作。只有当这些工作全部完成，才会达到交房的标准。而通常，实际的交房时间会比合同规定的时间提前1-2个月。
购买未封顶的楼房，对于购房者来说，确实存在一定的风险。购房者在选择这样的楼盘时，一定要仔细核查开发商的资质和楼盘的相关证件，确保购买的房屋合法、安全。购房者也应了解清楚房屋的施工进度和竣工交付日期，以免出现不必要的纠纷。
房地产市场中的预售制度为消费者提供了更多的选择，同时也为开发商提供了资金流转的机会。对于购房者来说，选择未封顶的楼房购买，既要关注房屋本身的质量和安全性，也要关注开发商的信誉和资质。而对于开发商来说，要想在竞争激烈的市场中立足，必须保证施工的质量和进度，以赢得消费者的信任和支持。
